Публикации - Кредиты

В последнее время потребительское кредитование заняло достойное место в перечне услуг, предоставляемых российскими банками, но по ряду причин пока не достигло такого уровня развития, как в Европе. В частности, прямое влияние на рынок оказал резкий рост процентных ставок по кредитам в декабре 2014 года, который произошел по причине значительного увеличения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации.

Мониторинг - Мониторинг вкладов

На фоне ускорения инфляции, которая на конец января 2015 года выросла до рекордного за последние 16 лет значения 15% (в годовом выражении), ЦБ принял 30 января 2015 года неожиданное для финансового рынка решение о снижении ключевой ставки до 15%. При этом Банк России признал, что его предыдущий прогноз инфляции в 2015 году на уровне 8% был излишне оптимистическим, и поднял новое прогнозное значение инфляции до 10%. В связи со снижением ключевой ставки крупнейшие российские банки начали уменьшать доходность по вкладам физических лиц. 13.02.2015

Мониторинг - Мониторинг кредитов

Резкий подъем ключевой ставки Центральным Банком РФ в декабре 2014 года на фоне валютного кризиса привел к росту ставок кредитования физических лиц, в том числе и ставок потребительских кредитов на любые цели. Банки также повысили требования к заемщикам в отношении их кредитоспособности. Например, необходимым условием получения займа в любом из крупнейших банков в настоящий момент является представление документов, подтверждающих доход клиента. Значительная доля кредитных программ предусматривает работу заемщика в бюджетной сфере, на предприятиях-партнерах банков, а также данные программы ориентированы на зарплатных клиентов банков. Далее представлен рейтинг кредитов  наличными  по минимальной ставке, предлагаемых физическим лицам крупнейшими российскими банками. Рейтинг позволяет узнать, в каком из крупнейших российских банков физическому лицу выгодно получить кредит по лучшим ставкам  потребительского кредитования  наличными. Альфа-Банк понизил ставки по кредитам наличными 07.03.2015

Публикации - Рейтинг надежности банков

В условиях начинающегося экономического кризиса наибольшие проблемы возникают в банковской системе, которая в период экономического роста была его бенефициаром. Санкционная политика ведущих мировых кредиторов, падение доходов корпораций и бюджета вследствие снижения цен на основные российские экспортные товары, девальвация рубля и резкий рост кредитных ставок на внутреннем финансовом рынке, снижение международных рейтингов РФ, падение реальных доходов домохозяйств приводят к снижению капитала российских банков, росту "плохих кредитов" и сокращению фондирования банков. В таких условиях имеется риск кредитного кризиса. Новое в материале: Введена временная администрация в Фондсервисбанке 25.02.2015

Публикации - Рейтинг надежности банков

Резкая девальвация рубля, скачек ключевой ставки Центробанка РФ и связанный с этим рост стоимости привлечения пассивов, отток средств с депозитов, замедление кредитования и ухудшение финансового состояния заемщиков приводят к негативным изменениям финансового состояния российских банков. На фоне ухудшающейся макроэкономической конъюнктуры в процессе развития кризиса в России изменяются рейтинги надежности российских банков от международных рейтинговых агентств.  19.02.2015

Публикации - Рейтинг надежности банков

Замедление российской  экономики, обусловленное отсутствием институциональных реформ, создало к 2014 году условия для начала циклического кризиса. Дальнейшее ухудшение экономической ситуации явилось следствием украинского кризиса и последовавших санкций со стороны США и Евросоюза, а также ответных контрсанкций, нанесших удар в основном по российскому потребителю. Драматическое падение цен на нефть в том же 2014 году на фоне невозможности привлечения финансовых ресурсов на внешних западных рынках капитала повлекло за собой девальвацию национальной российской валюты. При этом отсутствие своевременной реакции российских монетарных властей на падение курса рубля привело к ажиотажному спросу на  валюту и оттоку депозитов из банковской системы. Драматический подъем процентной ставки еще более усиливает инфляционное давление на внутренний инвестиционный и потребительский спрос. Таким образом, к началу 2015 года в экономике России имеются все предпосылки для развития финансового кризиса, который, вероятно, будет предшествовать экономическому кризису, причем в его тяжелой форме, а именно в виде стагфляции. Далее представлены материалы по развитию кризисных явлений в экономике России.  Новое в материале: Агентство Moody's понизило рейтинги РФ и ряда крупнейших банков, инфляция в России достигла рекордной отметки, а Резервный фонд с начала 2015 года сократился почти на одну пятую часть03.03.2015

Мониторинг - Мониторинг вкладов

Развитие экономического кризиса в России  поставит в повестку дня не только сохранение покупательной способности денежных сбережений населения при высокой инфляции, но и устойчивость российской банковской системы в целом. В таких условиях представляется не вполне целесообразным выбор банковских депозитов только с точки зрения получения максимального процентного дохода, даже с учетом повышения суммы страхового возмещения по вкладам до 1 400 тыс. рублей. Оптимальная стратегия вкладчика должна включать в себя размещение денежных средств во вклады в крупнейших российских банках под высокие проценты, с доходностью хотя бы на уровне прогнозируемой инфляции. При этом следует избегать размещения всех денег в один из банков, не смотря на самые выгодные предложения. Правильнее всего по возможности диверсифицировать свои вложения в депозитные продукты различной срочности, выбирая приведенные далее вклады с максимальными процентами в крупнейших российских банках. Это позволит выгодно вложить деньги и получать регулярный доход.  Максимальная доходность вложения денег в депозиты крупнейших банков на конец февраля 2015 года составляет 15,22%. 24.02.2015

Публикации - Рейтинг надежности банков

Потери банковского сектора из-за событий на Украине, международных финансовых санкций, девальвации рубля и роста просроченной задолженности вынуждают государственные структуры приступить к финансовой поддержке российских банков:

• В сентябре 2014 года увеличен капитал ВТБ путем конвертации в его привилегированные акции ранее выданного субординированного кредита.
• 19 декабря 2014 года Госдумой принят закон о докапитализации банков в размере  1 трлн. рублей за счет средств бюджета.
• 23 декабря 2014 года Банк России принял решение о возможности валютного перекредитования крупнейших российских банков.
• 29 декабря 2014 года принято постановление Кабинета Министров об инвестировании пенсионных накоплений в бумаги банков, находящихся под зарубежными санкциями.

Новое в материале: перечень банков, докапитализируемых государством 16.02.2015

Мониторинг - Мониторинг вкладов

В условиях высокой инфляции стоимость потребительской корзины пожилых людей имеет тенденцию к опережающему росту. Это делает особенно актуальной задачу получения максимального текущего дохода от вложения денежных накоплений пенсионеров в лучшие вклады в российских банках. Максимальная доходность вложения денег пенсионеров в депозиты крупнейших банков составляет 15,22%. 24.02.2014

Мониторинг - Мониторинг вкладов

Сохранение покупательной способности рублевых накоплений в условиях инфляции представляет собой достаточно сложную задачу. Одним из методов решения проблемы сбережения денежных накоплений является вложение средств на банковские срочные вклады. Однако вкладчику далеко не просто найти вклады с максимальными процентными доходами в условиях, когда каждый банк предлагает целую программу  срочных депозитов, которые имеют различные процентные ставки и ряд дополнительных возможностей по управлению денежными средствами. Для относительно небольших сбережений задача выбора банка для размещения средств во вклад существенно упрощается наличием системы государственного страхования вкладов. Далее представлен рейтинг самых выгодных срочных вкладов в рублях в российских банках, который позволяет без труда найти, куда вложить деньги под высокий процент. Банки представлены в рейтинге вне зависимости от объемов привлеченных депозитов физических лиц и от объемов активов.

Мониторинг - Мониторинг вкладов

Валютные банковские вклады в евро с возможностью пополнения, предлагаемые физическим лицам крупнейшими банками, к числу которых относятся Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, АЛЬФА-БАНК, Росбанк, Райффайзенбанк, МДМ Банк, Банк Уралсиб, Промсвязьбанк и Газпромбанк, имеют существенно отличающиеся процентные ставки по вкладам. Далее представлен рейтинг самых выгодных срочных  вкладов в евро в крупнейших российских банках, который позволяет без труда найти, куда вложить деньги под высокий процент. Наибольшую процентную ставку 6,25% годовых  по срочному депозиту в евро предлагает МДМ Банк. 25.02.2015

Мониторинг - Мониторинг вкладов

Крупнейшие российские банки предлагают физическим лицам разнообразные банковские вклады  в долларах США. Наибольшую процентную ставку 7,00% годовых  по долларовому срочному депозиту предлагают МДМ Банк и Банк Хоум Кредит. Далее представлен рейтинг доходности срочных вкладов, которые номинированы в долларах США. 28.01.2015

Визитки - ВТБ24

ВТБ24 предлагает физическим лицам потребительские кредиты наличными в рублях. Условия кредитов Банка частным лицам являются одними из лучших на российском рынке финансовых услуг. Минимальная сумма кредита от 100 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита до 1 млн. рублей (1,5 млн рублей для зарплатных клиентов Банка). Взять кредит в Банке ВТБ24 можно на максимальный срок кредитования до 5 лет. Сотрудники аккредитованных Банком компаний, а также компаний-партнеров получают более выгодные кредиты с пониженной ставкой кредитования. Льготное кредитование предусматривается также для зарплатных клиентов Банка. 28.01.2015

Публикации - Ипотека

С 2010 года в России начал действовать механизм защиты интересов сторон ипотечных кредитов, а именно страхование ответственности заемщика по ипотечному кредитному договору. Данный страховой продукт, дополняя существующие виды страхования заемщиков, обеспечивает возможность получения ипотечных кредитов с пониженным до 10% первоначальным взносом, причем без удорожания кредитов.

Публикации - Вклады

Обычно вкладчик при принятии решения о выборе лучшего срочного депозита ориентируется на величину процентов по вкладу, указанную в его условиях. Однако следует иметь в виду, что процентные доходы частных лиц по вкладам в банках и микрофинансовых организациях (МФО) подлежат налогообложению. Поэтому при получении денег после истечения срока депозита вкладчик может быть неприятно удивлен тем, что он получил на руки сумму процентов по вкладу меньшей той, на которую он рассчитывал при открытии вклада.
Для того чтобы не попадать в такую ситуацию, разберемся с начислением налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с процентного дохода по вкладам.

Публикации - МФО

Появление на российском финансовом рынке новых участников в лице микрофинансовых организаций (МФО) поставило перед владельцами банковских срочных вкладов целый ряд вопросов: что это за организации и каковы преимущества и недостатки вложения денег в МФО.

Публикации - Ипотека

Налоговая льгота для покупателей жилой недвижимости - имущественный налоговый вычет. Максимальный размер имущественного налогового вычета. Порядок получения имущественного налогового вычета. Перечень документов, необходимых для получения имущественного налогового вычета. Сроки перечисления средств.

Публикации - Ипотека

Ипотека:  цели ипотечного кредитования, определение суммы кредита. Размер платежа по ипотеке в зависимости от дохода заемщика и срока кредитования. Особенности договора ипотеки: закладная, кредитор и сервисный агент. Права и обязанности владельца заложенного жилья. Права владельца закладной.

Публикации - Ипотека

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создано Правительством Российской Федерации для того, чтобы повысить доступность приобретения квартиры в ипотеку. АИЖК полностью принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом Правительства РФ. Агентство предлагает одни из самых выгодных условий  ипотеки на российском рынке от 7,90% годовых в рублях по программам «Новостройка» и «Малоэтажное жилье».

Публикации - Вклады

Страхование вкладов является основным способом защиты сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории России от последствий финансовой несостоятельности банковского учреждения или прекращения деятельности банка в связи с отзывом у него лицензии Центральным Банком. Наличие системы страхования вкладов существенно упрощает проблему выбора банковского учреждения для размещения относительно небольших депозитов  до 1 400 000 рублей, а также вкладов в долларах и евро с рублевым эквивалентом в указанных пределах. При выборе лучших вкладов в банках в данном случае имеет смысл ориентироваться лишь на величину предлагаемой процентной ставки. Риски вкладчиков, связанные с недостаточной надежностью банка, при этом в полной мере принимает на себя государство в лице Агентства по страхованию вкладов.