Мониторинг - Мониторинг кредитов

Резкий подъем ключевой ставки Центральным Банком РФ в декабре 2014 года на фоне валютного кризиса привел к росту ставок кредитования физических лиц, в том числе и ставок потребительских кредитов на любые цели. Банки также повысили требования к заемщикам в отношении их кредитоспособности. Например, необходимым условием получения займа в любом из крупнейших банков в настоящий момент является представление документов, подтверждающих доход клиента. Значительная доля кредитных программ предусматривает работу заемщика в бюджетной сфере, на предприятиях-партнерах банков, а также данные программы ориентированы на зарплатных клиентов банков. Далее представлен рейтинг кредитов  наличными  по минимальной ставке, предлагаемых физическим лицам крупнейшими российскими банками. Рейтинг позволяет узнать, в каком из крупнейших российских банков физическому лицу выгодно получить кредит по лучшим ставкам  потребительского кредитования  наличными. Альфа-Банк понизил ставки по кредитам наличными 07.03.2015

Рейтинг составлен по величине минимальной ставки, заявленной банком, по кредитным программ потребительского кредитования на любые цели вне зависимости от категории заемщиков. Другие параметры кредитов, а именно сумма кредита, его срок, а также требования по обеспечению в виде залога или поручительства, в рейтинге не учитывались.

Изменение условий предоставления потребительских кредитов крупнейшими российскими банками в феврале 2015 года

В феврале 2015 года Райффайзенбанк изменил процентные ставки по потребительским кредитам:

• Новые процентные ставки кредита на неотложные нужды "Персональный кредит" установлены в пределах от 28,9% до 36,9%. Предыдущее значение ставки составляло 37,9%. Кредит выдается без залога и поручительства.
• Также понижены ставки по кредитам для зарплатных клиентов до уровня 24,9% - 31,9%. Ранее ставка кредитования составляла 33,9%. Кредит выдается для клиентов Банка, получающих заработную плату на счет в Райффайзенбанке.
• Новые ставки потребительских кредитов на любые цели для сотрудников  партнерских компаний находятся в пределах от 28,9% до 36,9%, то есть понижены относительного прежнего значения в 37,9% годовых. Кредит выдается без залога и поручительства.
• Клиенты Premium могут получить кредит по новой ставке 24,9%, что на 4 п.п. ниже предшествующего значения.

В феврале 2015 года МДМ Банк изменил условия кредитования наличными:

• Банк упростил требования и снизил ставки по "Доброму" кредиту. Новые ставки кредитования определены в диапазоне от 26% до 37%. Максимальная сумма кредита понижена до 1 млн.рублей, а максимальный срок кредитования увеличен до 5 лет.
• По кредиту наличными для врачей и учителей новые ставки кредитования понижены до уровня 29% - 35%. Максимальная сумма кредита уменьшена до 1 000 000 рублей, максимальный срок кредитования повышен до 5 лет.

Газпромбанк в феврале 2015 года изменил условия потребительского кредитования:

Новые процентные ставки потребительских кредитов для физических лиц - сотрудников предприятий (организаций), получающих заработную плату на счета в Газпромбанке (кредит для зарплатных клиентов) составляют:

• до 1 года: 19,00% с обеспечением, 20,00% без обеспечения
• от 1 года до 3 лет(вкл.): 20,00% с обеспечением, 21,00% без обеспечения
• от 3 лет до 5 лет(вкл.): 21,00% с обеспечением, 22,00% без обеспечения

Минимальная сумма потребительского кредита для зарплатных клиентов установлена в размере 90 000 рублей, максимальная - 3 млн.рублей.

Новые ставки потребительского кредита на общих условиях:

• до 1 года: 20,00% с обеспечением, 21,00% без обеспечения
• от 1 года до 3 лет(вкл.): 21,00% с обеспечением, 22,00% без обеспечения
• от 3 лет до 5 лет(вкл.): 22,00% с обеспечением, 23,00% без обеспечения

Прежние ставки находились в пределах от 24,0% до 30,5% по кредитам с обеспечением, от 25,0% до 31,5% - без обеспечения. Минимальная сумма потребительского кредита на общих условиях установлена в размере 90 000 рублей, максимальная - 2 млн.рублей.

Также понижены ставки кредитования военнослужащих, включенных в список НИС. Новые ставки потребительского кредита для военнослужащих:

• до 1 года: 19,50% с обеспечением, 20,50% без обеспечения
• от 1 года до 3 лет(вкл.): 21,50% с обеспечением, 22,50% без обеспечения

Напомним, что ранее данные кредиты предоставлялись под ставку от 22,5% до 27,2% годовых.

Банк УРАЛСИБ в феврале 2015 года перестал выдавать потребительские кредиты под поручительство на любые цели в долларах США и в евро. Теперь потребительский кредит под поручительство на любые цели может быть получен только в рублях. Максимальная сумма до 1, 5 млн.рублей, срок кредитования до 5 лет.

Банк Хоум Кредит изменил условия получения займов частными лицами по различным кредитным программам, в том числе закрыл кредитную программу "Большие деньги" и отдельную программу кредитования пенсионеров.

Новая программа  кредитования "Наличные в кредит" предусматривает максимальную сумму кредита в размере 400 000 рублей. Получить кредит можно на срок до 48 месяцев. Ставка кредитования от 26,9% годовых. Ранее минимальная ставка кредита "Большие деньги" составляла 36,9% годовых. Кредит предоставляется физическим лицам в возрасте от 18 до 68 лет. По действующей ранее программе "Большие деньги" возраст заемщика определялся от 23 до 64 лет. Остальные требования к заемщику не претерпели изменений. При сумме кредиты более 300 000 рублей необходимо предоставление одного документа о платежеспособности. Время принятия решения по выделению кредита соответствует параметрам экспресс-кредитования.

Россельхозбанк в феврале 2015 года понизил ставки по потребительским кредитам:

Ставки потребительских кредитов в рублях без обеспечения для зарплатных клиентовустановлены на уровнях:

• от 23% по кредитам на срок до 12 месяцев;
• от 26% по кредитам на срок от 12 до 36 месяцев (вкл.);
• от 29% по кредитам на срок от 36 до 60  месяцев (вкл.).

Предыдущее значение ставок кредитования 30,0 - 33,0%. Кредиты в долларах США и в евро более не предоставляются.

Понижены ставки потребительского кредита без обеспечения:

• от 27% по кредитам на срок до 12 месяцев;
• от 30% по кредитам на срок от 12 до 36 месяцев (вкл.).

Ранее кредит без обеспечения можно было получить под ставки от 32,0% до 35,0%. По данной кредитной программе займы в долларах США и в евро более не предоставляются.

Более выгодными для заемщиков стали также кредиты наличными с обеспечением. Установлены следующие ставки кредитования:

• от 25% по кредитам на срок до 12 месяцев;
• от 28% по кредитам на срок от 12 до 36 месяцев (вкл.);
• от 30% по кредитам на срок от 36 до 60  месяцев (вкл.).

Рейтинг по величине минимальной ставки* потребительских кредитов в рублях в крупнейших российских банках

Банк	Кредит	Ставка*,%	Сумма,тыс	Срок	Подтверждение дохода	Залог	Поручительство
Газпромбанк	С обеспечением для зарплатных клиентов	19,00	90 - 2 000	до 3 лет
Россельхозбанк	Пенсионный	19,00	10 - 500	до 7 лет
Сбербанк	С обеспечением	19,50	15 - 3 000	3-60 мес
Газпромбанк	Для военнослужащих	19,50	30 - 500	до 3 лет
Сбербанк	Без обеспечения	20,00	15-1 500	3-60 мес
Газпромбанк	Без обеспечения для зарплатных клиентов	20,00	30 - 500	до 3 лет
Газпромбанк	Потребительский кредит с обеспечением	20,00	90 - 3 000	до 5 лет
Газпромбанк	Потребительский кредит без обеспечения	21,00	90 - 2 000	до 5 лет
Альфа-Банк	Наличными для зарплатных клиентов	21,49	50 - 2 000	12 - 60 мес
Банк Москвы	Без обеспечения	21,90	100 - 3 000	6 - 60 мес
Альфа-Банк	Наличными для корпоративных клиентов	21,99	50 - 1 500	12 - 60 мес
УРАЛСИБ	Для своих	22,00	50 - 1 500	1 - 5 лет
ВТБ24	Зарплатным клиентам	23,00	100 - 1 500	6 - 60 мес
Россельхозбанк	Надежный клиент	23,00	10 - 1 000	до 5 лет
Альфа-Банк	Наличными на общих условиях	23,99	50 - 1 000	12 - 36 мес
Россельхозбанк	Без обеспечения для зарплатных клиенов	23,00	10 - 1 000	до 5 лет
Промсвязьбанк	Зарплатным клиентам	24,90	100 - 1 500	12-84 мес
Банк Москвы	Корп.клиентам	24,90	100 - 3 000	6 - 60 мес
Райффайзенбанк	Premium	24,90	250 - 1500
Райффайзенбанк	Для зарплатных клиентов	24,90	90 - 1500	12-60 мес
ВТБ24	Корпоративным сотрудникам	25,00	100 - 1 000	6 - 60 мес
Россельхозбанк	С обеспечением	25,00	10 - 1 000	до 5 лет
МДМ Банк	Добрый кредит	26,00	60 - 1 000	2-5 лет
Росбанк	"Просто деньги" с обеспечением	26,40	30 - 3 000	6 - 60 мес
ВТБ24	На общих основаниях	26,50	100 - 1 000	6 - 60 мес
Промсвязьбанк	Бюджетникам	26,90	100 - 1 000	12-84 мес
Хоум Кредит	Наличные в кредит	26,90	10 - 400	6-48 мес
УРАЛСИБ	Под залог	27,00	500 - 6 000	1 - 5 лет
Россельхозбанк	Без обеспечения с положительной кредитной историей	27,00	10 - 750	до 3лет
Росбанк	"Просто деньги" без обеспечения	27,90	30 - 3 000	6 - 60 мес
Промсвязьбанк	Особые отношения	28,90	100 - 1 500	12-84 мес
Райффайзенбанк	Персональный кредит	28,90	90 - 750	12-60 мес
Райффайзенбанк	Для сотрудников партнерских компаний	28,9	90 - 1000	12-60 мес
МДМ Банк	Для учителей	29,00	60 - 1 000	2-5 лет
МДМ Банк	Для врачей	29,00	60 - 1 000	2-5 лет
Промсвязьбанк	Вкладчикам	29,90	100 - 1 000	12-84 мес
Промсвязьбанк	Проверено временем	29,90	100 - 1 000	12-84 мес
УРАЛСИБ	Под поручительство	30,00	50 - 1 500	1 - 5 лет
Альфа-Банк	Наличными "Быстро"	67,00	30 - 120	12 или 18 мес

* Ставки кредитования приведены без учета страховой комиссии

^{Дата актуализации 07.03.2015}

Дополнительно по теме:

Финансовый и экономический кризис в России

Господдержка российских банков