Сохранение покупательной способности сбережений в условиях инфляции и колебания курсов валют  представляет собой достаточно сложную задачу. Одним из методов решения проблемы сбережения денежных накоплений является вложение денег на банковские срочные вклады. Однако вкладчику далеко не просто найти вклады с максимальными процентами в условиях, когда каждый банк предлагает целую программу различных срочных депозитов, которые имеют различные процентные ставки и ряд дополнительных возможностей по управлению денежными средствами.

Для относительно небольших сбережений задача выбора банка для размещения средств во вклад существенно упрощается наличием системы государственного страхования вкладов. Для таких депозитов до 700 000 рублей, а также вкладов в долларах и евро с рублевым эквивалентом в указанных пределах, имеет смысл ориентироваться лишь на величину процентной ставки, предлагаемой банком. Риски вкладчиков, связанные с недостаточной надежностью банка, в этом случае в полной мере принимает на себя государство в лице Агентства по страхованию вкладов. При размещении во вклады более крупных средств рекомендуется принимать решение с учетом рейтинга устойчивости банка, рейтинга банка по объемным показателям (по активам, по капиталу, по прибыли, по вкладам), а также  рейтинговым оценкам рейтинговых агентств, в том числе на основе аналитических отчетов ИА"BankStars".

По данным Центрального банка России максимальная процентная ставка по рублевым вкладам во II декаде марта 2014 года не изменилась по сравнению с предшествующим значением и составила 8,345% в годовом выражении.

• III декада февраля 2014 года - 8,37 %
• I декада марта 2014 года - 8,345 %
• II декада марта 2014 года - 8,345 %
• III декада марта 2014 года - 8,47 %

С марта текущего года наблюдается некоторое повышение максимальной ставки  по сравнению с ее минимальным значением за последние два года, которое фиксировалось в феврале 2014 года на уровне 8,27%. В конце марта 2014 года максимальная ставка по рублевым депозитам банков, входящих в ТОП-10, составляет 8,47%. Последние данные могут свидетельствовать о появлении среднесрочной тенденции к повышению доходности рублевых банковских вкладов населения.

Далее представлены рейтинги самых выгодных срочных вкладов в российских банках в рублях, долларах США и евро, которые позволяют без труда найти, куда вложить деньги под высокий процент. Банки представлены в рейтингах вне зависимости от объемов привлеченных депозитов физических лиц и от объемов активов.

При составлении рейтинга доходности вкладов в рублях возможности пополнения вклада и расходования средств не принималось во внимание. Единственным критерием рейтинга являлась процентная ставка вкладов сроком 1 год. В том случае, если условиями депозита предусматривается возможность капитализации накопленного процентного дохода, то ставка по вкладу бралась с учетом капитализации. При составлении рейтинга доходности не учитывалось наличие у банков рейтинговых оценок международных и иных агентств. Поэтому процентные ставки, указанные в рейтинге, относятся к вкладам в сумме 700 000 рублей, что обеспечивает их полное страховое покрытие со стороны государственной системы страхования вкладов. Вклады, открываемые банками для определенных групп вкладчиков, например, для пенсионеров, в рейтинг не вошли. Также в рассмотрение не включались вклады с онлайн-оформлением, несмотря на то, что банки нередко предоставляют по данным депозитам повышенные проценты. В том случае, если срок депозита превышает 1 год, но договором вклада предусматривается возможность досрочного расторжения через 365 дней без потери процентного дохода, то такие вклады в рейтинг включались.

Рейтинг лучших вкладов в рублях в российских банках

Банк	Наименование вклада	Эффект. ставка,%	Выплата % мес./кв.	Капит.%	Пополн.	Расходные операции
Русский торговый банк	Бонус плюс	11,51
Тусар	Готовимся к лету	11,20
Русский торговый банк	Накопительный (акция)	11,19
Первый республиканский банк	На высоте	11
Риабанк	РИА накопления	11
Тусар	Срочный	11
Бинбанк	Хит сезона	11

Подробнее...

Подобрать вклад...

Максимальный процентный доход в размере 11,51% с учетом капитализации начисленных процентов среди рассматриваемых банков обеспечивает вкладчику вложение денег на срочной депозит «Бонус плюс» в Русском торговом банке, который занимает 340 позицию в рейтинге российских банков в  по объему активов. Финансовая отчетность по данному банку, приведенная ЦБ России указывает на падение в марте 2014 года активов банка  на величину более 6%. В течение февраля 2014 года капитал банка сократился почти на 3%, что переместило Русский торговый банк на 447 строку рейтинга по объему капитала. В тот же период прибыль банка сократилась на 14% (389 место в рейтинге по прибыли). Общий объем вкладов в Русском торговом банке составляет величину около 4,3 млрд.рублей и упал на 2% за февраль 2014 года (264 позиция в рейтинге по объему вкладов).

_{Дата актуализации 02.04.2014}

 

Рейтинг лучших пенсионных вкладов в рублях СРОКОМ 365-367 ДНЕЙ с наибольшей доходностью в крупнейших российских банках, входящих в ТОП-10 по объему депозитов физических лиц

Банк	Наименование вклада	Эффект. ставка,%	Выплата % мес./кв.	Капитализ.%	Пополнение	Расходные операции
УРАЛСИБ	Пенсионный	8,67
Банк Москвы	Максимальный доход	8,52
МДМ Банк	Пенсионный	8,4
Росбанк	Выгодный пенсионный	8,1
Промсвязьбанк	Моя пенсия	7,34

Подробнее...

Подобрать вклад...

Наиболее выгодные условия для размещения денежных средств во вклад пенсионеры могут получить, если воспользуются депозитом  Банка УРАЛСИБ "Пенсионный" со сроком в диапазоне от 3-х месяцев до 2-х лет открывается в рублях. Минимальный первоначальный взнос 5 000 рублей. Пополнение предусмотрено. Частичное снятие средств вклада не допускается. Процентная ставка банка по данному вкладу зависит от  срока хранения средств. Процентный доход начисляется ежемесячно.  При досрочном расторжении процентная ставка соответствует вкладу "До востребования".

_{Дата актуализации 03.04.2014}

 

В течение прошедшего года наблюдалась устойчивая тенденция к снижению процентных ставок по рублевым депозитам. На начало 2014 года средняя ставка по вкладам в рублях сроком на 1 год составила лишь чуть выше 6% годовых. Однако  на рынке банковских депозитов вполне могут быть найдены предложения банков, которые существенно превосходят по доходности средневзвешенные ставки по рублевым депозитам.

В текущей ситуации мы рекомендуем вкладчикам, размещающим денежные средства на рублевые депозиты в сумме до 700 000 рублей, воспользоваться наиболее выгодными предложениями банков, безотносительно к их финансовому положению. Принимая во внимание наметившуюся тенденцию к повышению рублевых ставок, имеет смысл размещать средства во вклады сроком до 1 года. Это позволит в дальнейшем вложить деньги на более длительные сроки под повышенную доходность.

 

Для вкладчиков, размещающих средства на банковские депозиты с целью долговременного сохранения их покупательной способности, рекомендуется составлять свой депозитный портфель из вкладов в рублях, долларах США и евро в равных долях в пересчете в одну валюту, например, в рубли. Данная структура портфеля банковских вложений ориентируется на долгосрочную тенденцию к ослаблению рубля, обеспечивая при этом приемлемый уровень процентного дохода, который может быть в свою очередь размещен на депозит, валюта которого определяется в зависимости от текущей ситуации на рынке.

Вкладчикам, которые используют процентные доходы от вложений в банки для текущего потребления, следует увеличивать долю депозитов в рублях с целью повышения процентных выплат. С учетом ослабления рубля можно рекомендовать составить портфель из равных долей рублевых и валютных депозитов. В свою очередь валютную часть портфеля можно разделить поровну между вкладами в долларах США и в евровалюте. Стоимость такого портфеля вложений для потребителя, находящегося в рублевой зоне, не зависит от текущих колебаний валютного рынка. Однако и прироста суммарной стоимости вложений от вероятного долгосрочного ослабления рубля не будет.

Представленные выше примеры депозитных портфелей являются консервативными, то есть не предназначенными для извлечения спекулятивного дохода от колебаний валютных курсов. Далее приведены рейтинги наиболее выгодных вкладов в долларах США и в евро.

Наиболее выгодные пополняемые вклады в долларах сроком 12 месяцев

Вклад в долларах	Банк	Ставка %
Доходный	МДМ Банк	3,70
Выгодный	Росбанк	2,32
Премьер	Альфа-банк	2,00
Мои возможности	Промсвязьбанк	1,71
Личный выбор	Райффайзенбанк	1,70

Подробнее...

Верхние позиции рейтинга долларовых вкладов на 12 месяцев занимают депозиты "Доходный" МДМ Банка и "Выгодный" Росбанка с доходностями соответственно 3,70% и 2,32% в годовом исчислении. Третью доходность в 2,00% демонстрирует вклад "Премьер" Альфа-банка.

_{Дата актуализации: 21.11.2013}

Наиболее выгодные пополняемые вклады в евро сроком 12 месяцев

Вклад в евро	Банк	Ставка %
Доходный	МДМ Банк	3,20
Выгодный	Росбанк	2,00
Мои возможности	Промсвязьбанк	1,61
Премьер	Альфа-банк	1,60
Индивидуальный план	Газпромбанк	1,40

Подробнее...

Депозиты "Доходный" МДМ Банка и "Выгодный" Росбанка с доходностью соответственно 3,20% и 2,00% в годовом исчислении являются наиболее выгодными для вкладчиков, решивших разместить свои денежные средства на один год. Вклад «Мои возможности» Промсвязьбанка обеспечивает доходность в 1,61% в годовом выражении.

_{Дата актуализации: 25.11.2013}

Читайте по теме:

Рейтинг самых выгодных вкладов в рублях

Самые выгодные пенсионные вклады

Самые выгодные пополняемые вклады в рублях физических лиц, предлагаемые крупнейшими российскими банками

Лучшие долларовые вклады с возможностью пополнения в крупнейших российских банках

Рейтинг доходности пополняемых вкладов в евро в крупнейших российских банках

Страхование вкладов физических лиц в российских банках