Самые выгодные пенсионные вклады

Вклады

Пенсионные вклады

Самые выгодные пенсионные вклады

В условиях высокой инфляции стоимость потребительской корзины пожилых людей имеет тенденцию к опережающему росту. Это делает особенно актуальной задачу получения максимального текущего дохода от вложения денежных накоплений пенсионеров в лучшие вклады в российских банках. Максимальная доходность вложения денег пенсионеров в депозиты крупнейших банков составляет 15,22%. 24.02.2014

Основным методом сбережения денежных накоплений пожилых людей является вложение средств на банковские срочные депозиты, в том числе на пенсионные вклады, которые в большинстве банков открываются по предъявлению пенсионного удостоверения или при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Наличие данных ограничений со стороны банков объясняется выраженной склонностью лиц пожилого возраста к сбережению, что делает их желанными клиентами любого банка. С целью привлечения вкладчиков данной возрастной группы банки, как правило, предлагают по пенсионным вкладам повышенные процентные ставки. Однако пенсионеру далеко не просто найти вклады с максимальными процентными доходами в условиях, когда каждый банк предлагает целую программу различных срочных депозитов, которые имеют различные процентные ставки и ряд дополнительных возможностей по управлению денежными средствами. Для относительно небольших сбережений задача выбора банка для размещения средств во вклад существенно упрощается наличием системы государственного страхования вкладов. Далее представлен рейтинг самых выгодных срочных пенсионных вкладов в рублях в российских банках, который позволяет без труда найти, в какой из банков пенсионеру можно вложить деньги под высокий процент.

Критерием составления рейтинга доходности пенсионных вкладов в рублях является процентная ставка вкладов с максимально возможным сроком. Даже если условиями депозита предусматривается возможность капитализации накопленного процентного дохода, ставка по вкладу бралась без учета капитализации, поскольку предполагалось, что проценты снимаются пенсионером для текущего потребления. При составлении рейтинга доходности не учитывалось наличие у банков рейтинговых оценок международных и иных агентств. Поэтому процентные ставки, указанные в рейтинге, относятся к вкладам в сумме 700 000 рублей, что обеспечивает их полное страховое покрытие со стороны государственной системы страхования вкладов. В рейтинг не включались вклады с онлайн-оформлением, несмотря на то, что банки нередко предоставляют по данным депозитам повышенные проценты.

Крупнейшие российские банки, к числу которых относятся Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, АЛЬФА-БАНК, Росбанк, Райффайзенбанк, МДМ Банк, Банк Уралсиб, Промсвязьбанк и Газпромбанк предлагают пенсионерам размещение денежных средств на банковские вклады в рублях и в валюте. Далее представлен рейтинг рублевых пенсионных вкладов, а для банков, которые не имеют специальных предложений для пенсионеров, приведены параметры срочных депозитов с возможностью ежемесячного получения процентного дохода.

Рейтинг лучших пенсионных вкладов в рублях СРОКОМ 365-367 ДНЕЙ с наибольшей доходностью в крупнейших российских банках

Банк	Наименование вклада	Эффект. ставка,%	Выплата % мес./кв.	Капитализ.%	Пополнение	Расходные операции
Хоум Кредит	Пенсионный	15,22
УРАЛСИБ	Пенсионный	13,99
Банк Москвы	Максимальный доход	13,80
Банк Москвы	Максимальный рост	12,46
Россельхозбанк	Пенсионный плюс	11,50
ВТБ 24	Накопительный	11,57
ВТБ 24	Выгодный	11,12
Сбербанк	Сохраняй	10,31
Сбербанк	Пополняй	10,05
Промсвязьбанк	Моя пенсия	9,93
ФК Открытие	Пенсионный депозит	9,60
Банк Москвы	Новый пенсионный	6,2

Среди депозитных продуктов Банка Хоум Кредит имеется срочный пенсионный вклад, который может быть открыт по предъявлению пенсионного удостоверения на срок 12 месяцев. По данному вкладу начисляются проценты в размере 14,25% годовых, что может обеспечить вкладчику наибольший доход по сравнению с другими депозитами в сумме менее 1 400 тыс.рублей. Выплата процентов производится по желанию вкладчика ежемесячно или проценты капитализируются. В последнем случае ставка составит 15,22% в расчете на год.

^{Вклад "Пенсионный" в Банке Хоум Кредит может быть открыт по предъявлению пенсионного удостоверения с вложением денег на срок 12 месяцев. Проценты начисляются в размере 14,25%. Из выплата производится по желанию вкладчика ежемесячно или проценты капитализируются. В данном случае ставка составит 15,22% в расчете на год. Сумма первоначального взноса 1 000 рублей, довнесение средств на вклад может производиться в сумме не менее 1 000 рублей. Частичное снятие средств вклада не допускается. При досрочном расторжении вклада процентная ставка не изменяется, и проценты начисляются из расчета 0,1% годовых. Пролонгация вклада допускается, если на ее момент банком предлагается данный вид вклада.}

Выгодные условия для размещения денежных средств во вклад пенсионеры могут получить, если воспользуются депозитом "Пенсионный" Банка УРАЛСИБ, проценты по которому начисляются по ставке до 13,99% годовых с учетом капитализации накопленного дохода. Проценты по данному вкладу перечисляются на специальный счет ежемесячно и в любой момент могут быть сняты вкладчиком.

_{Вклад Банка УРАЛСИБ "Пенсионный" со сроком в диапазоне от 3-х месяцев до 2-х лет открывается в рублях. Минимальный первоначальный взнос 5 000 рублей. Пополнение предусмотрено. Частичное снятие средств вклада не допускается. Процентная ставка банка по данному вкладу зависит от срока хранения средств. Процентный доход начисляется ежемесячно. При досрочном расторжении процентная ставка соответствует вкладу "До востребования".}

Среди других крупнейших банков достаточно высокий процент по пенсионным вкладам в сумме 700 000 рублей предлагает Банк Москвы, у которого по депозиту "Максимальный доход" вкладчик может рассчитывать на получение процентного дохода в размере 13,80% при условии капитализации дохода. Вклад «Максимальный доход» можно открыть с точностью до дня в диапазоне от 91 до 1095 дней в рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма вклада 1 000 рублей, 100 долларов или евро.

_{Условия вклада "Максимальный доход" Банка Москвы: При предъявлении пенсионного удостоверения проценты по вкладам в рублях, в долларах США и в евро начисляются независимо от суммы во вкладе по ставкам депозитов с максимальными суммами. В результате максимальная процентная ставка вкладов в рублях с учетом капитализации процентного дохода может составлять от 5,83% по вкладам в рублях на 91 день и до 8,01% по вкладам на 1095 дней. При открытии вклада со сроком размещения средств от 366 до 547 дней Банк предлагает повышенные ставки в размере 8,52% при условии капитализации дохода. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Проценты можно получить, неполученные проценты автоматически капитализируются, то есть увеличивают сумму вклада.}
_{Пополнение вклада не предусматривается. Частичное снятие средств с вклада не допускается. При досрочном расторжении, если средства находились во вкладе более 181 дня, то проценты начисляются по ставке, равной 60% ставки вклада по договору. При меньшем сроке хранение средств во вкладе действует ставка "До востребования".}

Среди госбанков лучшие условия для размещения денежных средств пенсионеров предлагает Банк ВТБ 24, несмотря на то, что среди его услуг отсутствуют собственно пенсионные депозиты в качестве самостоятельного вида вклада.

_{Пополняемый срочный вклад "Накопительный" позволяет в диапазоне от 3 месяца до 5-ти лет выбрать с точностью до одного дня срок вложения денежных средств. Вклад принимается в рублях, долларах США и в евро. Минимальный первоначальный взнос 100 000 рублей, 3 000 долларов США или евро. Процентный доход выплачивается ежемесячно или в конце срока размещения денег. Процентная ставка увеличивается по мере возрастания суммы вклада. Процентная доходность зависит от срока нахождения средств во вкладе. Максимальная ставка вклада в сумме от 700 тыс. рублей при сроке размещения средств от 181 до 395 дней составляет 11,3%, что с учетом капитализации начисленных процентов дает 11,57% годовых. При больших сроках ставка снижается. Снятие денег с депозита допускается только в сумме начисленных процентов. При досрочном расторжении вклада при сроке фактического размещения средств во вкладе до 181 дня проценты начисляются по ставке "До востребования", при большем сроке - по ставке с коэффициентом 0,60 ставки по договору. Довнесение средств возможно в сумме не менее 30 000 рублей. 1000 долларов США или евро. Вклад может быть автоматически продлен не более 2-х раз. Возможно открытие вклада в пользу третьего лица.}

Сбербанк для вкладчиков пенсионного возраста предусматривается повышение базовых процентных ставок стандартной линейки депозитных продуктов. Наиболее выгодно разместить пенсионные накопления во вклад "Сохраняй" на максимально возможный срок. По данному депозиту сроком на 1 год выплачивается процентный доход 10,39% годовых при сумме вклада 700 000 рублей.

_{«Сохраняй» - это вклад в Сбербанке России без возможности частичного изъятия и довнесения дополнительных средств. Депозит может быть открыт в рублях, долларах США или евро на период от 1-го месяца до 3-х лет с установлением индивидуального срока вложения денег с точностью до одного дня. Проценты по депозиту зависят от срока вложения денег и вида валюты вклада, а также от суммы вклада. Процентный доход начисляется ежемесячно и может быть востребован вкладчиком. Если проценты остаются на вкладе, то это увеличивает сумму, на которую производится начисление процентного дохода. При досрочном расторжении вклада начисленные проценты снижаются в зависимости от срока нахождения средств на вкладе.}

Пенсионный депозит Банка "ФК Открытие" имеет ставку на уровне 9,60 % в годовом выражении.

Пенсионный пополняемый депозит с льготными условиями досрочного расторжения "Пенсионный депозит" в Банке "ФК Открытие" может быть открыт в рублях, долларах и евро на срок от 6 или 12 месяцев. Минимальный размер первоначального взноса 1 000 рублей, 50 долларов или евро. Максимальная ставка по вкладу в рублях 11,00%, в долларах - 3,80%, в евро - 3,50%. Процентный доход начисляется в конце срока. Проценты по выбору вкладчика выплачиваются в конце срока. Капитализация процентов НЕ предусмотрена. Пополнение вклада предусматривается в сумме от 1 000 рублей или 50 долларов/евро. Расходные операции НЕ предусматриваются. При досрочном расторжении договора вклада действуют процентная ставка 2,5% по вкладам в рублях, 1,0% - в долларах и евро. Автоматическое продление вклада предусмотрено. Особые условия: Вклад открывается при предъявлении пенсионного удостоверения. На сумму, превышающую первоначальный взнос вклада в 20 раз, проценты будут начислены по ставке 0,1 % в рублях РФ, долларах США или евро.