Публикации

Среднесрочные тренды инфляции и ставок по вкладам в период 2009-2011 г

Вклады

Копилка

В условиях инфляции сохранение покупательной способности долгосрочных сбережений представляется достаточно сложной задачей. Рассмотрим данную проблему с точки зрения использования вложения денег на срочные депозиты в крупнейшие российские банки в период 2009-2011 годов. Для этого произведем сравнение за указанный временной интервал потребительской инфляции и максимальных процентных ставок по рублевым вкладам.

Подробнее: Среднесрочные тренды инфляции и ставок по вкладам в период 2009-2011 г

   

В январе 2012 года банки повысили ставки по срочным вкладам

Вклады

Тенденция повышения уровня доходности по срочным вкладам в банках, начавшаяся с осени 2011 года, продолжилась и в январе 2012 года. Процентная доходность срочных депозитов существенно превышает текущий уровень инфляции, что обеспечивает вкладчикам весьма комфортные условия и дает возможность маневрирования своими денежными средствами с целью получения максимальных доходов от вложений.

Подробнее: В январе 2012 года банки повысили ставки по срочным вкладам

   

Налогообложение процентного дохода по вкладам физических лиц

Вклады

Обычно вкладчик при принятии решения о выборе лучшего срочного депозита ориентируется на величину процентов по вкладу, указанную в его условиях. Однако следует иметь в виду, что процентные доходы частных лиц по вкладам в банках и микрофинансовых организациях (МФО) подлежат налогообложению. Поэтому при получении денег после истечения срока депозита вкладчик может быть неприятно удивлен тем, что он получил на руки сумму процентов по вкладу меньшей той, на которую он рассчитывал при открытии вклада.
Для того чтобы не попадать в такую ситуацию, разберемся с начислением налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с процентного дохода по вкладам.

Подробнее: Налогообложение процентного дохода по вкладам физических лиц

   

Микрофинансовые организации

МФО

Появление на российском финансовом рынке новых участников в лице микрофинансовых организаций (МФО) поставило перед владельцами банковских срочных вкладов целый ряд вопросов: что это за организации и каковы преимущества и недостатки вложения денег в МФО.

Подробнее: Микрофинансовые организации

   

Имущественный налоговый вычет

Ипотека

Налоговая льгота для покупателей жилой недвижимости - имущественный налоговый вычет. Максимальный размер имущественного налогового вычета. Порядок получения имущественного налогового вычета. Перечень документов, необходимых для получения имущественного налогового вычета. Сроки перечисления средств.

Подробнее: Имущественный налоговый вычет

   

Ипотечный кредит

Ипотека

Ипотека:  цели ипотечного кредитования, определение суммы кредита. Размер платежа по ипотеке в зависимости от дохода заемщика и срока кредитования. Особенности договора ипотеки: закладная, кредитор и сервисный агент. Права и обязанности владельца заложенного жилья. Права владельца закладной.

Подробнее: Ипотечный кредит

   

Ипотечные программы АИЖК

Ипотека

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создано Правительством Российской Федерации для того, чтобы повысить доступность приобретения квартиры в ипотеку. АИЖК полностью принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом Правительства РФ. Агентство предлагает одни из самых выгодных условий  ипотеки на российском рынке от 7,90% годовых в рублях по программам «Новостройка» и «Малоэтажное жилье».

Подробнее: Ипотечные программы АИЖК

   

Страхование вкладов физических лиц в российских банках

Вклады

Страхование вкладов является основным способом защиты сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории России от последствий финансовой несостоятельности банковского учреждения или прекращения деятельности банка в связи с отзывом у него лицензии Центральным Банком. Наличие системы страхования вкладов существенно упрощает проблему выбора банковского учреждения для размещения относительно небольших депозитов  до 1 400 000 рублей, а также вкладов в долларах и евро с рублевым эквивалентом в указанных пределах. При выборе лучших вкладов в банках в данном случае имеет смысл ориентироваться лишь на величину предлагаемой процентной ставки. Риски вкладчиков, связанные с недостаточной надежностью банка, при этом в полной мере принимает на себя государство в лице Агентства по страхованию вкладов.

 

Подробнее: Страхование вкладов физических лиц в российских банках

   

Особенности кредитов с аннуитетным способом погашения

Кредиты

Одними из наиболее часто используемых банковских займов являются кредиты с аннуитетным способом начисления процентов и формирования графика платежей. Рассмотрим особенности потребительских кредитов с аннуитетным погашением, их преимущества и недостатки с точки зрения заемщика денег. Знание основных характеристик банковских займов поможет получить кредит на наиболее выгодный условиях.

Подробнее: Особенности кредитов с аннуитетным способом погашения

   

Методология исследования надежности банков

Для определения надежности банков используется количественный метод анализа официальной отчетности банков по российскому стандарту бухгалтерской отчетности. Методология финансового экспресс-анализа основана на предположении о том, что первостепенное влияние на надежность банка оказывают ликвидность активов и достаточность капитала.

В качестве индикатора достаточности капитала используется отношение собственного капитала банка к сумме активов, взвешенных по уровню риска. Достаточность капитала характеризует способность банка компенсировать собственным капиталом рыночные и кредитные риски. Собственный капитал банка по методологии ИА «BankStars» в некоторой степени отличается от понимания Центрального банка РФ данной величины, поэтому оценка ИА «BankStars» собственного капитала банка может расходиться с официальными данными.

Для анализа достаточности ликвидности баланса банка используются индикаторы краш-ликвидности. Эти индикаторы характеризует способность банка обеспечить исполнение своих обязательств перед клиентами и кредиторами в случае реализации стресс - сценария. В качестве стресс - сценария принята ситуация значительного оттока средств с расчетных счетов и срочных вкладов частных лиц и организаций.

Объединяя полученные результаты, ИА «BankStars» присваивает банкам экспресс-рейтинг надежности от 1 до 5 звезд. Банки с удовлетворительным экспресс-рейтингом надежности получают три и более звезд. Экспресс-рейтинг надежности банка в одну или две звезды свидетельствует о том, что, по мнению ИА «BankStars», банк характеризуется повышенным риском потери финансовой устойчивости при развитии неблагоприятной ситуации.

Аналитическое агентство ИА «BankStars» не получает денежного или иного вида вознаграждения от банков за проведение исследования их надежности, что гарантирует отсутствие у ИА «BankStars» конфликта интересов.

Присвоенный экспресс-рейтинг надежности отражает собственную финансовую устойчивость банка без учета возможной поддержки со стороны акционеров или государства.

Применяемая оценочная шкала



Высокий экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется минимальным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками.



Умеренно высокий экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется малым риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками.



Удовлетворительный экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется умеренным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками, однако устойчивость банка чувствительна к неблагоприятному развитию ситуации.



Низкий экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется значительным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Финансовая устойчивость банка характеризуется высокой чувствительностью к неблагоприятному развитию ситуации.



Крайне низкий экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется значительным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Финансовая устойчивость банка характеризуется очень высокой чувствительностью к неблагоприятному развитию ситуации.

   

Страница 2 из 2

© 2017 BankStars.ru | рейтинги банков, отделения, вклады, ипотека, автокредиты, потребительские кредиты, кредитные карты. Все права защищены. bankstars@mail.ru
ИА "BankStars". Регистрационное свидетельство № ФС77-42313 от 11 октября 2010 г. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.